Comparativos entre bancos tradicionais e fintechs

As fintechs são empresas de tecnologia focadas em serviços financeiros¹. Elas surgiram como alternativas aos bancos tradicionais. Oferecem soluções inovadoras e tecnológicas. Os bancos tradicionais têm uma grande estrutura física, enquanto as fintechs são 100% digitais.

As fintechs oferecem produtos e serviços financeiros por meios digitais¹. Segundo a FintechLab, o número de fintechs no Brasil cresceu 40% no ano passado². Isso mostra sua rápida expansão e adaptação ao mercado financeiro digital.

As fintechs e os bancos tradicionais são fiscalizados pelo Banco Central. Mas a legislação é mais branda para as fintechs. Isso permite que elas ofereçam produtos mais baratos e com maior agilidade².

Essa diferença regulatória ajuda as fintechs a serem mais populares e competitivas. Elas têm procedimentos simplificados para abrir contas e custos mais baixos em comparação aos bancos tradicionais¹.

Principais destaques:

• As fintechs são empresas de tecnologia focadas em serviços financeiros
• O número de fintechs no Brasil cresceu 40% no último ano
• As fintechs têm uma legislação mais branda, permitindo custos menores e maior agilidade
• As fintechs oferecem soluções personalizadas e inovadoras para os clientes
• O modelo online e prático das fintechs as tornou populares e competitivas no mercado

Definição de bancos tradicionais e fintechs

No Brasil, temos dois tipos principais de instituições financeiras: bancos tradicionais e fintechs. É essencial entender suas diferenças para saber como o setor bancário evoluiu.

O que são bancos tradicionais?

Bancos tradicionais são intermediários entre quem poupam e quem precisa de crédito. Eles oferecem contas, empréstimos, investimentos e seguros. Possuem muitas agências e uma longa história no mercado.

O que são fintechs?

Fintechs são empresas de tecnologia focadas em serviços financeiros. Elas surgiram para oferecer soluções digitais rápidas. Usam tecnologia bancária e serviços bancários disruptivos para melhorar a experiência dos consumidores.

Até o final de 2023, o Brasil tinha 1.592 fintechs ativas³. Isso representa 58,7% do total da América Latina³. A maioria, 35,9%, atua no mercado transacional, mostrando a demanda por transações mais fáceis³.

Em segundo lugar, 34,2% das fintechs são do tipo SaaS, oferecendo soluções de gestão financeira³. As fintechs do modelo pay-per-use representam 9,1% do mercado, permitindo pagamento somente pelo uso dos serviços³.

Além disso⁴, 73% das fintechs trabalham com Pix e/ou Open Banking, impulsionando a inovação⁴. 13% oferecem serviços não encontrados nos bancos tradicionais, mostrando foco em soluções únicas⁴. 5% dos clientes nunca usaram serviços financeiros tradicionais, indicando inclusão financeira⁴.

35% das fintechs têm mais de cinco anos de existência, mostrando crescimento constante⁴. 38% têm até 10 funcionários, mostrando aumento na contratação de pessoal⁴. A maioria da população brasileira é considerada aventureira digital, segundo Deloitte, mostrando um ambiente propício para inovação financeira⁴.

“As fintechs se destacam por sua abordagem inovadora, utilizando tecnologia bancária e serviços bancários disruptivos para oferecer bancos digitais com maior conveniência e eficiência.”

Vantagens dos bancos tradicionais

Os bancos tradicionais ainda têm vantagens importantes no mercado financeiro brasileiro. Eles oferecem atendimento presencial em agências físicas. Isso permite um contato direto e personalizado com os profissionais da instituição⁵.

Atendimento presencial

Essa interação face a face ajuda os clientes a obter orientações e resolver dúvidas rapidamente. É muito útil para transações grandes, pois aumenta a segurança e a confiança⁵.

Segurança e regulamentação

Os bancos tradicionais também oferecem alta segurança e estão bem regulamentados. Eles são supervisionados por autoridades financeiras, garantindo a estabilidade do sistema. Isso traz mais tranquilidade e confiança, especialmente para transações grandes⁵.

As fintechs têm crescido com sua agilidade e inovação. Mas os bancos tradicionais ainda são importantes. Eles oferecem serviços presenciais e segurança que muitos clientes valorizam⁶.

“As fintechs geralmente oferecem crédito pré-aprovado para clientes, com o dinheiro caindo na conta quase instantaneamente, evitando espera e burocracia.”⁵

Uma das grandes vantagens das fintechs é a agilidade. Elas buscam dar uma experiência mais rápida e conveniente aos clientes. Isso é muito diferente dos procedimentos dos bancos tradicionais.

Vantagens das fintechs

As fintechs são empresas de tecnologia focadas no setor financeiro. Elas oferecem soluções inovadoras e uma experiência de usuário mais simples. Usam tecnologias avançadas, como inteligência artificial e blockchain, para serviços rápidos e eficientes⁷.

Essa abordagem reduz burocracia e custos para os clientes. Isso é diferente dos modelos tradicionais.

Tecnologia e inovação

O Nubank é um exemplo de como as fintechs usam a tecnologia. A Nuconta, sua conta digital⁷, oferece pagamentos e transferências sem tarifas extras⁷. Outras fintechs, como o Inter e o Banco Pan, também oferecem serviços digitais com baixo custo.

Experiência do usuário

As fintechs se destacam pela experiência do usuário⁸. Elas buscam tornar os processos financeiros mais fáceis e rápidos. Isso cria uma jornada intuitiva para os clientes⁹.

80% das fintechs focam na experiência do cliente, mais do que os bancos tradicionais⁹. Essa abordagem ajuda a democratizar o acesso aos serviços bancários⁸, especialmente para quem tem menos recursos.

As fintechs adotam tecnologias avançadas, como inteligência artificial. Elas também investem na capacitação de seus colaboradores⁸. Essa combinação de tecnologia e valorização do ser humano cria uma experiência positiva para os clientes⁸, mesmo em situações difíceis.

“As fintechs têm se destacado por oferecer soluções inovadoras e uma experiência de usuário simplificada, utilizando tecnologias avançadas para democratizar o acesso aos serviços bancários.”

Em resumo, as fintechs se destacam pela tecnologia e inovação. Elas também valorizam a experiência do usuário. Essa abordagem permite serviços financeiros mais rápidos, personalizados e acessíveis. Isso impulsiona a transformação digital no setor bancário⁷⁸⁹.

Desvantagens dos bancos tradicionais

Os bancos tradicionais têm muitos serviços financeiros. Mas, eles enfrentam desafios em comparação com as fintechs. A burocracia e a menor flexibilidade são dois grandes obstáculos.

Burocracia

Os bancos tradicionais enfrentam processos burocráticos longos. Isso inclui abrir contas e pedir serviços¹⁰. Essa complexidade e as leis rigorosas fazem com que a adoção de novas tecnologias seja lenta. Isso é um grande desafio no mundo financeiro digital.

Menor flexibilidade

A estrutura dos bancos tradicionais os limita a mudanças rápidas¹⁰. Eles não conseguem responder tão bem às novas demandas dos clientes. Isso faz com que a experiência dos usuários seja menos satisfatória em comparação com as fintechs.

“As fintechs trouxeram inovação e maior agilidade ao setor financeiro, desafiando os modelos tradicionais de bancos.”

Apesar das desvantagens, os bancos tradicionais ainda são importantes no mercado financeiro. Eles oferecem segurança e confiança. Mas, a transformação digital exige que eles se tornem mais ágeis e flexíveis¹⁰¹¹¹².

Desvantagens das fintechs

As fintechs trouxeram grandes avanços ao setor bancário. No entanto, há desvantagens que os consumidores devem saber. Uma grande preocupação é a limitada gama de serviços oferecidos por algumas fintechs. Elas se focam em nichos específicos do mercado financeiro¹³.

Isso pode deixar os clientes sem opções para soluções financeiras completas. Além disso, a falta de atendimento presencial nas fintechs pode ser um problema. Muitos preferem falar pessoalmente com alguém, o que os bancos tradicionais ainda oferecem¹³.

Apesar das limitações, as fintechs estão sempre inovando e oferecendo soluções disruptivas para o mercado financeiro¹³¹⁴. Com o avanço da tecnologia e as mudanças nas preferências dos consumidores, é provável que fintechs e bancos tradicionais trabalhem juntos. Assim, eles poderão oferecer uma experiência bancária mais completa e personalizada.

“O futuro da competição entre instituições financeiras tradicionais e novas como as fintechs será influenciado pela intensificação das inovações tecnológicas e mudanças regulatórias.”¹⁵

Comparação de custos

Quando olhamos os custos dos bancos tradicionais e das fintechs, vemos diferenças grandes. Os bancos tradicionais têm muitas agências e uma estrutura grande. Isso faz com que as taxas e tarifas sejam mais altas para quem usa seus serviços¹⁶. Já as fintechs, focadas em soluções digitais, oferecem serviços mais baratos.

Taxas e tarifas dos bancos tradicionais

Os bancos tradicionais têm que pagar para manter suas agências e empregados. Esses custos altos são passados para os clientes. Eles pagam por manter a conta, transferências e saques, entre outros serviços.

Custos das fintechs

As fintechs operam online, o que faz com que tenham custos menores. Elas não precisam de agências físicas, o que ajuda a manter as taxas e tarifas baixas¹⁶. Essa agilidade digital é uma grande vantagem¹⁷ das fintechs em relação aos bancos tradicionais.

“O Nubank é o quarto maior banco do Brasil em número de clientes¹⁶, demonstrando o apelo das fintechs no país.”

Assim, vemos que os bancos tradicionais cobram mais. Já as fintechs oferecem serviços financeiros mais baratos para os clientes.

Experiência do cliente

Os bancos tradicionais e as fintechs têm formas diferentes de atender os clientes. Os bancos tradicionais são mais formais e se encontram pessoalmente. Já as fintechs são digitais, rápidas e informais, usando apps e chatbots.

Avaliação do atendimento nos bancos tradicionais

Os bancos tradicionais são vistos como lentos e burocráticos. Isso acontece por causa da complexidade e das leis rigorosas que eles seguem¹⁸. Mas eles oferecem segurança e confiança, com agências para atendimento pessoal¹⁹.

Avaliação do atendimento em fintechs

As fintechs são elogiadas por serem rápidas e práticas¹⁸. Elas querem tornar a vida dos clientes mais fácil, usando apps e chatbots¹⁹. Mas, algumas pessoas ainda têm dúvidas sobre usar contas digitais¹⁸.

Escolher entre bancos e fintechs depende do que cada pessoa prefere. Alguns gostam de falar pessoalmente, outros preferem a facilidade digital¹⁹. A tecnologia está sempre mudando, prometendo um futuro melhor para a financeiro¹⁹.

“70% dos clientes de fintechs estão satisfeitos, em comparação com 42% dos clientes de bancos tradicionais.”¹⁸

As fintechs são mais elogiadas pelos clientes em satisfação e experiência. Elas têm taxas de insatisfação mais baixas e notas de apps melhores que os bancos tradicionais¹⁸. Mas, ainda há quem tenha dúvidas sobre usar serviços digitais financeiros¹⁸¹⁹.

Acesso e conveniência

Na era digital, a acessibilidade e a conveniência são essenciais na escolha de serviços financeiros. Os bancos tradicionais oferecem atendimento presencial, mas as fintechs se destacam pelas plataformas digitais. Elas permitem transações a qualquer hora e lugar²⁰.

Agências Físicas vs. Plataformas Digitais

Os bancos digitais, ou neobancos, operam apenas online. Eles não precisam de agências físicas²⁰. Isso facilita o acesso aos serviços bancários 24/7. Já os bancos tradicionais têm agências, mas com horários limitados e filas.

Horários de Atendimento

As fintechs são mais convenientes que os bancos tradicionais. Elas funcionam 24/7, inclusive nos fins de semana²⁰. Isso é ótimo para quem quer fazer transações rápidas sem sair de casa.

A transformação digital nos bancos trouxe mais conveniência. Os bancos digitais e as fintechs estão mais presentes no mercado²⁰. A escolha entre eles depende das necessidades de cada pessoa, como conveniência e inovação.

Segurança financeira

A segurança financeira é muito importante para todos. Bancos tradicionais e fintechs trabalham duro para proteger dados e transações. Eles usam diferentes métodos, mas o objetivo é o mesmo.

Protocolos de Segurança em Bancos Tradicionais

Os bancos tradicionais têm segurança bem estabelecida. Investem muito em tecnologia de segurança digital. Eles gastam até US$ 4,8 milhões em soluções de segurança²¹.

Além disso, têm uma estrutura física forte para atendimento. Essa abordagem ajuda a proteger as transações e informações dos clientes.

Medidas de Proteção em Fintechs

As fintechs são conhecidas por inovar e usar tecnologias avançadas. Elas gastam, em média, US$ 186 mil em segurança digital²¹. Isso é muito menos que os bancos tradicionais.

Usam criptografia e autenticação de dois fatores para proteger as informações dos clientes. Essas medidas são essenciais para a segurança.

Embora haja diferenças nos investimentos, tanto bancos quanto fintechs são fiscalizados pelo Banco Central. Isso garante um nível básico de segurança para os consumidores¹⁹.

As fintechs são conhecidas por sua agilidade e inovação¹⁹. No entanto, enfrentam desafios de segurança. Perderam US$ 352 mil para fraudes, enquanto os bancos perderam US$ 1,8 milhão²¹.

As fraudes mais comuns são a criação de conta e o controle de contas. Por isso, é crucial que tanto fintechs quanto bancos invistam em segurança avançada para proteger seus clientes.

“A Mastercard investiu US$ 7 bilhões nos últimos anos em tecnologia focada em digital e fraude, tendo adquirido 15 empresas para reforçar sua atuação nesse sentido.”²¹

Em resumo, bancos e fintechs enfrentam desafios de segurança. Mas adotam abordagens diferentes. Os bancos têm segurança robusta e regulamentação, enquanto as fintechs usam tecnologias avançadas. Ambos buscam garantir a segurança e confiança dos clientes no sistema financeiro.

Inovação e tecnologia

O setor bancário está mudando rápido com a tecnologia. Bancos tradicionais estão investindo em inovação no setor bancário e tecnologia bancária. Eles querem competir com as soluções disruptivas das fintechs.

Essa mudança tecnológica está fazendo grandes diferenças. Agora, os serviços financeiros são oferecidos de maneiras novas e mais práticas para os clientes.

Digitalização nos Bancos Tradicionais

Os bancos tradicionais estão focando na digitalização. Eles estão criando aplicativos móveis e plataformas online para melhorar a experiência dos clientes²². Essa mudança visa se aproximar das fintechs mais rápidas e inovadoras.

Soluções Disruptivas das Fintechs

Por outro lado, as fintechs estão liderando a inovação financeira. Elas usam tecnologias disruptivas como inteligência artificial e blockchain para criar novos serviços bancários disruptivos²². Essas soluções estão mudando áreas como investimentos e seguros.

²² Em julho de 2023, as fintechs de capital aberto tinham um valor de mercado de US$ 550 bilhões²². Elas estão revolucionando a forma como fazemos investimentos e seguros.

²² As fintechs oferecem serviços financeiros de forma mais acessível. Elas permitem abrir contas bancárias e solicitar empréstimos sem precisar ir a uma agência física.

²² As fintechs também simplificam as transações financeiras. Elas permitem transferências instantâneas e pagamentos de contas de forma fácil.

²² As fintechs estão abrindo portas para investimentos para mais pessoas. Elas permitem investir pequenas quantias e aprender sobre o mercado financeiro de forma acessível.

²² As fintechs também estão facilitando o acesso ao crédito. Elas permitem obter empréstimos mais rapidamente, avaliando a solvência em tempo real.

²² As fintechs estão simplificando a compra de seguros. Elas oferecem pacotes personalizados e automatizam processos de sinistros.

²² Muitos aplicativos de fintech focam na educação financeira. Eles oferecem recursos valiosos para entender melhor as finanças e tomar decisões informadas.

²³ Em 2020, a pandemia de COVID-19 acelerou a transformação digital nas instituições financeiras²³. As fintechs são startups que criam produtos financeiros digitais, focando em serviços 100% digitais.

²³ Os bancos tradicionais enfrentam desafios como lentidão e alto custo operacional²³. As fintechs enfrentam desafios legais e regulatórios, além de investimento em marketing digital.

²³ As instituições financeiras precisam investir em segurança da informação²³. É essencial contar com parceiros especializados em proteção de dados.

Tendências do mercado financeiro

O mercado de tendências fintech no Brasil está mudando muito. O Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) mostrou que o setor de fintechs cresceu mais de 66% entre 2017 e 2018²⁴. Hoje, o Brasil tem mais de 600 fintechs, liderando o número de empreendimentos financeiros baseados em tecnologia²⁴. Essa mudança rápida está fazendo os bancos tradicionais se transformarem digitalmente.

As fintechs no Brasil estão avançando muito. Elas oferecem serviços semelhantes aos dos bancos tradicionais, mas ainda há bancos com 80% do mercado de crédito²⁴. Os bancos estão fazendo parcerias com fintechs, investindo em tecnologia e criando soluções digitais próprias. Isso está criando um ecossistema financeiro mais dinâmico e integrado.

Crescimento das Fintechs no Brasil

O número de fintechs no Brasil cresceu 10 vezes entre 2015 e agora, passando de 54 para mais de 500²⁵. Em 2019, os investimentos no setor aumentaram 83%²⁵. Mas, ainda há muitas pessoas preferindo os serviços dos bancos tradicionais, apesar de terem contas em fintechs também²⁵. Isso se deve à falta de conhecimento e confiança na população em relação aos serviços das fintechs²⁵.

Resposta dos Bancos Tradicionais

A transformação digital nos bancos é uma realidade. Fintechs e bancos estão revolucionando o mercado financeiro²⁶. A digitalização dos serviços financeiros não se limita aos bancos, com muitas fintechs surgindo²⁶. Os bancos estão investindo em inovação para melhorar a experiência dos consumidores, com foco em pagamento omnichannel e estratégias de fidelização²⁶.

Três tendências principais estão moldando o mercado financeiro: Invisible Banking e Beyond Banking, fintechzação e Open Finance²⁶. Essas tendências buscam integrar os serviços financeiros à vida dos usuários, ampliar as soluções financeiras e padronizar o compartilhamento de dados²⁶. Essa transformação digital e o crescimento das fintechs estão definindo o futuro do setor financeiro no Brasil²⁴²⁵²⁶.

Futuro dos bancos tradicionais e fintechs

O futuro do setor financeiro mostra uma união entre inovação no setor bancário e tendências fintech. Isso pode levar a parcerias e fusões²⁷. Essa união traz inovação e tradição juntas, melhorando a vida dos consumidores com serviços financeiros mais acessíveis e eficientes²⁷.

Embora haja competição, uma nova forma de trabalho desafia ambos a melhorar seus serviços. Isso beneficia os consumidores e a indústria²⁷.

Coexistência ou competição?

Muitos bancos criaram incubadores para ajudar startups fintechs a crescer. Eles oferecem financiamento, orientação e acesso a contatos importantes²⁷. Além disso, bancos adquiriram fintechs para trazer tecnologia e talento para suas operações²⁷.

Essa colaboração melhorou a experiência do cliente. Agora, as fintechs trazem interfaces intuitivas e processos mais rápidos para os bancos²⁷. As fintechs também ajudaram a dar acesso a serviços financeiros para quem não tem conta bancária, aumentando o que os bancos oferecem²⁷.

Impactos na experiência do consumidor

A integração de tecnologias como IA e blockchain vai melhorar os serviços financeiros²⁷. Os reguladores estão trabalhando para garantir que as novas tecnologias sejam seguras e respeitem a privacidade²⁷.

Hoje, 52% dos brasileiros têm contas em bancos digitais. Isso mostra que as pessoas querem soluções mais inovadoras e convenientes²⁸.

A inovação no setor bancário e as tendências fintech estão mudando a vida dos consumidores. Eles têm acesso a serviços financeiros mais acessíveis, eficientes e personalizados²⁷²⁸. Embora os bancos tradicionais sejam mais eficientes, as fintechs estão trazendo inovação para o futuro²⁹.

“A colaboração entre bancos e fintechs tem levado a uma melhoria na experiência do cliente, integrando interfaces intuitivas e processos mais rápidos iniciados pelas fintechs.” – Analista do Mercado Financeiro

Conclusão e considerações finais

Escolher entre bancos tradicionais e fintechs depende das necessidades de cada um. Os bancos oferecem segurança e muitos serviços. Já as fintechs são rápidas e inovadoras³⁰. Ambos são essenciais para um futuro melhor nas finanças.

O que considerar ao escolher entre bancos e fintechs

Os clientes devem pensar em atendimento, segurança, tecnologia, experiência e custo³¹. Embora os bancos sejam mais confiáveis, as fintechs agradam mais e inovam³². É crucial analisar o que cada pessoa precisa para escolher bem.

O papel que cada um desempenha no mercado financeiro

Os bancos e as fintechs trabalham juntos no mercado financeiro³⁰. Os bancos dão segurança e muitos serviços. As fintechs trazem inovação e agilidade³². Essa união faz o sistema financeiro ser mais diversificado e eficiente, atendendo a todos³¹.

Links de Fontes

1. Quais são as diferenças entre os bancos tradicionais e fintechs? – https://blog.adiantesa.com/quais-as-diferencas-entre-os-bancos-tradicionais-e-fintechs-como-a-adiante-recebiveis/
2. Bancos x fintechs: quais são as diferenças? | ACSP – Associação Comercial de São Paulo – https://acsp.com.br/publicacao/s/bancos-x-fintechs-quais-sao-as-diferencas
3. O que são fintechs? O que as difere dos bancos tradicionais? – Finsiders Brasil – https://finsidersbrasil.com.br/mododeusar/o-que-sao-fintechs-o-que-as-difere-dos-bancos-tradicionais/
4. Fintech – Qual diferença entre Banco Tradicional e Fintech – https://bancoutil.com.br/banco-tradicional-x-fintech-2/
5. Fintechs x bancos tradicionais: descubra quais são as principais vantagens do sistema digital – https://1bilhao.com.br/destaque/fintechs-x-bancos-tradicionais-descubra-quais-sao-as-principais-vantagens-do-sistema-digital/
6. Bancos tradicionais, digitais e fintechs – https://flux-it.com.br/bancos-tradicionais-carteiras-digitais-e-fintechs/
7. Saiba distinguir a diferença entre fintech e banco digital – https://alloyal.com.br/blog/diferenca-entre-fintech-e-banco-digital
8. Você sabe a diferença entre uma fintech e um banco digital? – HoldBrasil – https://holdbrasil.com.br/voce-sabe-a-diferenca-entre-uma-fintech-e-um-banco-digital/
9. Banco x fintech: diferenças que impactam o seu negócio | Zoop – https://www.zoop.com.br/blog/banking/banco-fintech
10. Ainda vale a pena ter conta em um banco tradicional? Confira – https://blog.visaoprev.com.br/conta-em-banco-tradicional-sera-que-ainda-vale-a-pena-🤔/
11. Banco Tradicional e Instituição Financeira: qual a diferença? – https://www.finove.com.br/banco-tradicional-e-instituicao-financeira/
12. Qual a diferença entre Fintech e banco digital? Aprenda agora – https://www.guiadacarreira.com.br/blog/diferenca-entre-fintech-e-banco-digital
13. PDF – https://revistas.unipar.br/index.php/empresarial/article/download/8915/4355/28996
14. PDF – https://www.aedb.br/seget/arquivos/artigos22/299339.pdf
15. As fintechs ameaçam de fato os bancos brasileiros? – https://www.cartacapital.com.br/economia/as-fintechs-ameacam-de-fato-os-bancos-brasileiros/
16. Fintechs e a disrupção do setor financeiro: a inovação das startups financeiras – https://investimentos.one/tecnologia/fintechs-e-a-disrupcao-do-setor-financeiro-como-as-startups-financeiras-estao-inovando-e-desafiando-as-instituicoes-tradicionais/
17. Fintechs: entenda o que são, onde atuam e impactos no mercado | CNN Brasil – https://www.cnnbrasil.com.br/economia/macroeconomia/fintechs-o-que-sao-e-onde-atuam/
18. Pesquisa mostra o abismo entre bancos e fintechs – e seus clientes | Exame – https://exame.com/pme/pesquisa-mostra-o-abismo-entre-bancos-e-fintechs-e-seus-clientes/
19. Fintech ou Banco? Conheça as Diferenças – Ewally – https://www.ewally.com.br/blog/falando-de-negocios/fintech-2
20. Bancos digitais x Fintechs: entenda a diferença – https://eduka.ai/bancos-digitais-fintechs-entenda-diferenca/
21. Bancos gastam 25 vezes mais que fintechs com segurança digital, mas perdem 5 vezes mais em fraudes | Exame – https://exame.com/future-of-money/bancos-gastam-25-vezes-mais-que-fintechs-com-seguranca-digital-mas-perdem-5-vezes-mais-em-fraudes/
22. Um guia para a inovação das fintechs | Stripe – https://stripe.com/br/resources/more/fintech-innovation-where-financial-technology-is-today-and-where-its-heading
23. Instituições financeiras X Fintechs: suas principais dores e desafios! – https://www.teletex.com.br/instituicoes-financeiras/
24. Fintechs: o que são e como revolucionaram o mercado financeiro – https://online.pucrs.br/blog/public/fintechs-conceito-mercado-financeiro
25. Entre fintechs e bancos tradicionais: Fernanda Doria, do Google, explica mudanças do mercado financeiro – https://forbes.com.br/negocios/2019/12/entre-fintechs-e-bancos-tradicionais-fernanda-doria-do-google-explica-mudancas-do-mercado-financeiro/
26. 3 tendências para o mercado financeiro – https://blog.cubos.io/3-tendencias-para-o-mercado-financeiro/
27. Relação Banco-Fintech: Evolução e futuro colaborativo – Stefanini Brasil – https://stefanini.com/pt-br/insights/relacao-banco-fintech-evolucao-e-futuro-colaborativo
28. O próximo ciclo para os bancos digitais | Brasil – https://www.mckinsey.com/br/our-insights/all-insights/o-proximo-ciclo-para-os-bancos-digitais
29. PDF – https://prp.unicamp.br/inscricao-congresso/resumos/2022P19894A37161O391.pdf
30. À – http://ccn-ufsc-cdn.s3-website-us-west-2.amazonaws.com/10CCF/20200630235702_id.pdf
31. (Microsoft Word – Texto Dissertação_GUSTAVO HENRIQUE PETTAZZONI_corrigido_wkp II) – https://unifaccamp.edu.br/mestrado/administracao/arquivo/Documentos/producao_discente/GustavoHenriquePettazzoni.pdf
32. PDF – http://sistema.saori.com.br/clientes/jussara/banco/retorno/Artigo Cientifico FINAL.pdf